最近一直在研究保险，颇有心得。我觉得保险重在“保”。首先是要防范风险的，不要买那些乱七八糟的又是保障又能领钱的，看起来功能强大其实未必实用。对小孩子来说，就是重疾和意外，重疾一定要买终身保障的，保到65岁有什么意义呢？越老得病的几率越大。50万终身重疾也就5000块钱一年。至于教育金什么的，不建议通过保险来实现，还不如自己去投资。大人就更需要保障了，大人要是生病或者是出意外，把家里的钱花光了，那小孩还有什么未来。大人建议买终身寿＋重疾，生病了有钱治，万一走了也能给孩子留下一笔钱。一般建议保额为年收入的3-5倍，因为重疾险一方面是用来看病，另一方面是收入损失的补偿。