宝宝保险到底应该怎么买？学问大了~  写在开头：本人职场宝妈一枚，并非从事任何保险及相关工作，为了给自己宝宝购买保险，开始研究各种保险产品，从一开始的小白，到现在总算有点概念。辛苦整理此帖只是把自己这几个月购买保险的经历分享出来，如果您觉得有用欢迎回帖交流，如果某些观点损害了某些利益，请您绕道，勿喷！ 普通宝妈购买保险，咨询了好几个保险规划师（中资和外资的都有），推荐的宝宝保险动不动就是20年交费，所以免不了比较一番（土豪请随意）。保险师的套路往往都是说这个产品的优点，所以要冷静对话，有不懂的地方一定要多问，避免被坑！同时，也在网上多看理财保险的文章学习保险配置的思路。 一刚开始只是注重对比宝宝保险的产品本身，后来慢慢发现宝宝的保障就两种：一是自身的身体健康（寿险/重疾/意外）；二是监护人发生意外时能给小孩留下一笔能够供他成年的保障，那这种情况只给宝宝买的保险是实现不了的，需要给监护人买受益人是宝宝，才能获得保障。（教育分红这些用理财产品也可以实现，保险作用不大，暂不考虑）     这样一来，保险需求从给宝宝买扩大到了整个家庭的保障需求。所以如何给整个家庭提供保障就是个问题了。之前的思路是给宝宝买终身重疾，确定产品后，再给我和宝爸买同一家公司的终身重疾和意外险，对比了几个**的产品。（图一）   发现价格差异还是蛮大的，同时又不断更新的了解到，有些观点认为宝宝的终身重疾不需要买早，理由如下：（图二） 比较认同这种观念，继而发现了又一种配置思路：（图三） 结合自身的家庭情况三个人都有医保，我自己的配置思路： 宝爸：终身重疾+意外 宝妈：定期重疾+定期寿险+意外（如果找到性价比高的终身重疾也可考虑） 宝宝：定期/年保重疾+意外+上海医保（上海少儿住院基金+少儿医保） （图四） 目前终身重疾都还没有买，还在比较（选择困难症），在这段期间我给家庭购买了一年的消费险。由于宝爸和宝妈都是自驾上下班，意外险优选有自驾和公共交通工具保障的，宝宝虽然买了一个综合险，后面看到另一个意外险只要30元，又买了一个。 （图五） 全家一年的医疗和意外保障总共一千多远搞定，接下来可以慢慢的安心选择终身重疾了。   有人会有疑问，既然一千多可以保障一年，以后就这样买就好了，干嘛还要买终身重疾呢？年消费型保险的保费是会随着年龄增长而变高的，所以以后40-50岁买就不划算了，终身重疾20年缴费不变，可以享受终身保障，所以在30岁左右开始买是不错的。   写在最后： 总看到有人问保险怎么买？但是真正了解的人却不多！估计大多数人还是不会考虑这么细，基本保险经纪推销啥大概看看差不离就下手了。 如果真心想研究清楚，为自己和家人添一份保障，建议还是要冷静客观的思考。 如果自己思路清晰可以在网上购买，慧择和支付宝都是不错的选择。前者比较专业可以买一些长期型产品理赔会有三方保障；后者可以买一些意外和医疗产品，产品方面两家互有补充。 如果在网上自己买，一定一定一定要看清楚细节条款，重点关注免责、理赔、退保等条款！ 最后不要说别人买了啥自己就跟着买啥，每家的情况是不一样的，重点关注配置思路，具体产品配置还要看自己的家庭情况，祝大家都买到合适的保险啦~ 补充：不少宝妈都在问到底买了哪些保险，请移步另一篇妙招，里面有详细介绍！