对于买保险保险这事，不得不说说我自己的经历了。 之前对保险并不感冒，一来不了解也不大感冒，被骚扰太更不想搭理（想必很多人也有类似的经历）；二来资金紧张，毕业后自己在外工作，房租交通吃饭等，开销真的挺大，每个月几乎所剩无几，保险费用又太高，心有余而力不足，都工作了总不能还让爹妈给你掏钱吧！ 对保险开始接触是在有宝宝后，怀孕的时候就开始有了焦虑，怕将来有什么万一……所以就一直考虑给宝宝购买一款健康方面的，然后就开始了保险之路。 一开始是问人，周围的宝妈都给宝宝买了什么产品，还咨询了一些做保险的朋友，朋友的朋友……问了一大圈下来，只有一个感觉——贵！基本上都是推荐终身型的重疾，动辄一年五六千甚至上万的保费，感觉真的太贵了。 先来算笔账，以保额40万为例，按5%的通胀率来算，10年后的40万相当于现在的40÷（1+5%）^10=24.********01万元，二十年后相当于现在的15万多，30年后年后相当于9万多……其次算下你所交的保费，一般给宝宝买的保终身的，至少也要一年五六千，交二十年就是十几万，同样按照通胀率来算，二十年后的五六千也相当于两千块左右。 买保险的初衷是买一份放心，转嫁风险减轻负担。但实际上，目前的这些热推的终身型的产品，对大部分普通家庭来说，是一份不小的开支。 在询问了一圈并不满意后，我开始决定自己研究。结合之前几个**的保代给出的计划书和产品介绍，我开始四处寻找其他的产品，包括支付宝里面的保险产品。不得不说，支付宝里面的一些产品相对保代推荐的，真的便宜不少，但问题来了，网上投保靠谱吗？ 直接先说结论吧，我最终给宝宝选择的还是在支付宝上购买的国华人寿的重疾险，保30年交30年，0岁男宝，买的六份，一共保额60万，年交270元。很多人看到这个一年之交几百块会觉得不可思议，第一反应就是这个靠谱吗？刚开始我也纠结过，有些东西网购还是不大放心，虽说价格便宜，但是万一事后扯皮说不清呢？然后我开始搜索网售的保险产品相关，一番收集了解后发展，网售的产品之所以会便宜，一个很大的原因是，保险人从中抽取的佣金被压缩了。这里要提到另一个产品，阳光保险的健康随e保，也是一份性价比比较高，保费很低的网售产品，不过保障的重疾种类相对少了一点，所以我选了国华人寿的那款式，还有个原因就是，支付宝购买，之后续交保费什么的方便，可以直接代扣。 有人问为什么保费这么低不选择保终身？一方面，保30年和终身的对比，不论是哪家**哪个产品，价格都会相差很多倍，就国华人寿的这款来说，如果选择保终身的，同样交30年，一年需要交两千四百多，差了近十倍。另外一点很重要的就是重疾产品的保障内容了。**的重疾险产品，从最初的几种，十几种，到现在的几十种，上百种。来看下下面的内容， ①国内的保险行业的发展： 1980年恢复人寿保险； 1995年第一版保险法出台； 2001年保险协会成立 …… ②重疾险的发展： 1983年在南非问世； 1995年引入我国内地市场 …… 不难看出国内保险行业，尤其是重疾险的发展，其实也就是短短二三十年的时间，但是这二三十年间，保险产品的种类，保障的内容……却在快速的增加，所以，不要想七八十年后了，就是十年二十年后，你目前所购买的重疾保障的内容和那个时候保障的范围相差多少。 第三，在查阅资料的时候了解到，之所以目前的所谓的重疾险会这么贵，原因是**将重疾和寿险合并销售了。比如某某福，目前比较热销的产品之一，你以为你购买的是重疾，但是你的主险是寿险，重疾和寿险共同享有保额，也就是保了40万，重疾获赔了，寿险就没了，或者极少，这个要看保代给你怎么设计了。而一般的寿险也就一年千把块钱，哪个更划算一目了然。 还有很多保险有许多所谓的附加险，比如陪护费，床位费，一天100/150/200……还是一开始的算算账，二三十年后100块还能值多少？所以这些看起来很划算，看起来为你考虑的附加险，真的是没多大必要。有人说万一几年内用到呢？现在基本上都有豁免一说，重疾轻疾就可免检以后的保费，但是这几年里，你每年为这些附加险多交了一两千，几年下来也近万元了，除以100/200，那也可以支付几个月啊。 当然也不是说所有的终身型都不值得购买，有些产品可以多次赔付的，那种也可以考虑。不过我对这类的没有过多的去了解，也就没有什么发言权。 关于我家宝宝的保险，目前我给他购买的就是上面提到的重疾，医疗和意外也是需要购买的，不过还在产品了解中（同样咨询过一些保代，给出的产品价格也是杠杠的，呵呵）。下一步，给宝宝买完医疗意外后，给自己买重疾，这也是很多家庭忽略的，大人没有保障了，哪来给孩子保障？然后过几年等宝宝大一点，看有没有其他合适的重疾，再买一份巩固，毕竟给付型的，不同公司购买的，发现后都可以赔付。关于健康，一定要是给付型+报销型，毕竟一旦赔付了，再投保就很难了，后期康复保障也需要考虑到啊。 以上，个人拙见，并没有全面的系统的去了解，很多**很多产品也不清楚，毕竟不是专业人士，也不涉及这一行业，只是按照自己需求的方向而已。每个人情况不同，选择自己需要的，合适的就好。