🌴保险最初的模样🌴 🎀假定30岁男性购买寿险，1000元保额需要的保障成本是1块钱，这1块钱的成本是根据生命表（用于简单而直观地反应种群存活和死亡过程的统计表)厘定的。 1⃣好，现在开始卖保险了，保额1000元，客户只需要花1块钱就可以买了，如果在保障期间内OVER了就赔钱，如果没事呢，这1块钱就消费掉了，没得还。 （以上就是保险的本源：消费型。） 💆然而客户却觉得，没事的话，钱就白花了？要有事，那不是花钱买有事？晦气，不买。 🤔（你是否也曾经这样想过呢？） 2 保险开始“进化” 2⃣为了迎合客户“返钱”的需要，**将价格定为3块钱，其中1块钱仍然是保障的成本，剩下的2块钱存了起来，到保险合同终止的时候一起“返”给客户。这叫有事保事，没事还钱。 （这便是“返还型”也就是“储蓄型”保险的由来了。） 💆这时候的客户想，买的保险能在有生之年拿回本金或保额还是不错的，至少交的保费没有浪费掉，划算啊。 🤔（你也觉得这样不错吧，是不？） 💢但是，还是有部分客户认为不划算，因为几十年后返还的那笔钱都不值钱了呀，贬值了。 3 3⃣保险继续“进化” 为了帮助客户“赚钱”，**又把价格定为5块钱，1块钱仍然是保障成本不变，剩下的4块钱存起来拿去投资，如果投资有收益，把其中的70%给客户分红，这叫有事保事，没事还钱，还能抵御通胀。 （恩，你一定也想到了，这就是被包装的超级美的产品—“分红险”） 😍**急客户所急，想客户所想推出的分红险，很好的迎合了客户的需要，大家甚是喜欢。 ....... 💁故事到这里，你一定也发现了，从纯消费型到分红型，价格虽然在变，但保障成本——1块钱始终在那里啊。 💁也就是说，不论1块钱的消费险、3块钱的传统储蓄险还是5块钱的分红险，买到的保额都是一样的，那1块钱总是要消费的。 💁人们的关注点在不断改变，开始关注的是保障，但随着故事的推进，大家越来越重视收益，而忽略了保险的本质—保障！