80%的家长都中招：买保险，一定要避开这4个“坑”！
生娃之后才明白当妈的有多“能干”：哄娃的时候是音乐家，做饭的时候是营养师，带娃的时候是故事大王。为娃修炼了一身本事但也成了最胆小的人。
当了妈，第一怕宝宝生病或发生意外。
如果是感冒发烧还好，万一得了严重的病可怎么办？比如脑炎、心肌炎等，花钱不说孩子还遭罪。
当了妈，第二怕自己生病。
当了妈之后，不敢病，不敢死。妈妈怕自己不能给孩子最好的照顾，更怕孩子没人疼。
现代社会，压力大/环境差，在中国，每分钟都有人确诊癌症，比如乳腺癌、子宫颈癌、胃癌等恶疾对人们生活质量有极大威胁。
所以妈妈圈出现了一种现象：没生娃时见了保险都绕道走，生娃后都开始主动去了解保险。
但买保险的坑很多，稍有不慎就会中了圈套，其它先不说，单就中招率最高的这个套路来说，80%的中国妈妈都已经掉进了坑里：
一听说“现在有一个保险，既能给孩子保障，又能每年给你分红”很多妈妈就心动了，于是果断剁手买了教育金这个巨坑产品。
收益低不说还没保障。
给大家举个例子，小明给孩子买教育金，每年保费1万元，交10年，保费10万，15年后总共可以拿回15万，实际年化率1.21%比存银行还低。
一般教育金的保障责任是“寿险责任”，意思是，只有孩子身故才能获得赔偿！万一孩子生病、父母生病，这种保险根本帮不上忙。
本来是想给孩子买健康保障的，结果却啥也保不了，类似这样的保险坑很多，所以一定要慎重，以下四大常见保险坑，一定要好好了解。
01—给孩子买保险，自己却“裸奔”
80后正步入中年时期，操心着整个家庭的房贷车贷和柴米油盐。“上有老，下有小”，家庭责任愈加重大。
在这个时候，很多人都选择给年老的父母和刚出生的宝宝购买保险，但是从经济学角度来看，作为家庭经济支柱的年轻人的各类保障更重要，因为他们对于保障家庭的正常运作至关重要。
已经为家庭购买了保险的80后，有不少人踩到这个雷区，有的人为父母孩子购买了各类保险，自己却处于“裸奔”状态。
02—别轻易相信所谓的“万能险”
如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个，就是这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。
因此，它健康保障的能力就会被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本约等于“什么都不保”。
这种情况我们稍作分析就会很明了：本来钱是属于自己的，硬要交给保险公司去理财，而且理财的收益绝大多数都不足2%，要想赎回这笔资金，还得扣手续费。
这笔钱交给保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
03—购买返还型保险，一定要谨慎
返还型保险标榜当前有保障，以后能领钱！但这类保险产品要买足保额，需要付出的成本远超普通消费型保险，绝大部分家庭承受不起这类开支。
更重要的是，如此理财的实际收益率也远比承诺和演示得低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的资金去购买理财产品，最后的收益也往往超过了这类保险“返”还的收益。
如果你的家庭没有稳定经济来源，投保中途急需用钱而要求退保，返还给你的是非常低的现金价值。
04—别盲目买年年返的保险
买日计息月复利的年年返保险≈没买。
每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，赠送万能账户利上加利！这太过划算了，如果没有强大的抗干扰能力，我们会把这类保险当作“极品险”，不过还请朋友们认真理性分析一下。
这是理财险！理财和养老方面的保险是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，购买后再退就很难了。
你家是如何进行保险配置的呢？在给自己和家人购买保险方面，你有什么经验可以跟大家分享的吗？欢迎在下方留言一起交流讨论哦~~
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